Versicherung wechseln: wann Du kündigen musst und wie es geht

Wann Du kündigen musst

Eine Versicherung läuft über einen Zeitraum, in der Regel ein Jahr, und verlängert sich danach von selbst. Das ist kein Kleingedrucktes einer einzelnen Gesellschaft, sondern steht im spanischen Versicherungsvertragsgesetz, der Ley 50/1980, und gilt für alle.

• Wenn Du nicht verlängern willst: schriftliche Mitteilung, mindestens einen Monat vor dem Ende des laufenden Zeitraums.
• Wenn die Gesellschaft nicht verlängern will: ihre Frist beträgt zwei Monate. Deshalb kommen solche Briefe immer vor den Beitragsrechnungen.

Der Monat wird vom Ablaufdatum Deiner Police zurückgerechnet, nicht von heute und nicht von dem Tag, an dem die Rechnung kommt. Das Datum steht oben in Deinen besonderen Bedingungen, bei fecha de efecto und vencimiento. Viele Policen laufen zum 1. Januar ab, andere am Jahrestag des Abschlusses.

Ein Monat ist das gesetzliche Mindestmaß. Was Deine Police zur Kündigung sagt, steht in den Bedingungen; bring sie mit, dann sagen wir Dir das genaue Datum, ohne dass Du suchen musst.

Wie wir es machen

Es sind vier Schritte, und keiner dauert länger als eine Viertelstunde im Büro. Alles, was Du nicht selbst machen musst, machen wir.

• 1. Du bringst uns Deine jetzige Police und den letzten Beitrag. Ein Foto per WhatsApp genügt, Du musst nicht mit dem Ordner kommen. Wenn Du die Police nicht findest, fangen wir mit dem Beitragsbeleg und dem Namen der Gesellschaft an.
• 2. Wir lesen sie mit Dir durch, Deckung für Deckung. Wir sind Exklusiv-Agentur der Allianz: wir vergleichen keine Gesellschaften, wir bieten Dir nur die Allianz an. Was wir sehr wohl tun: lesen, was Du heute hast, damit Dir in der neuen Police nichts fehlt, wofür Du bisher bezahlt hast. Ein niedrigerer Preis bedeutet fast immer eine andere Deckung, und das sieht man vor der Unterschrift oder nie.
• 3. Wir setzen den Beginn auf den Tag, an dem die alte endet. Kein Tag ohne Schutz, und kein Tag, an dem Du zwei Policen für dieselbe Sache bezahlst.
• 4. Wir schreiben die Kündigung, Du unterschreibst sie. Verschickt wird auf einem Weg, der einen Nachweis erzeugt – Burofax, Einschreiben oder der Kanal, den Deine Gesellschaft zulässt –, und den Beleg hebst Du auf. Dieses Papier ist der Beweis, dass Du rechtzeitig gekündigt hast. Es ist das, was die Diskussion beendet, falls nächstes Jahr doch eine Rechnung kommt.

Nach dem Wechsel bleiben wir Dein Büro: Beiträge, Änderungen, Fragen und Schäden. Für den Wechsel selbst berechnen wir nichts.

Krankenversicherung: hier gewinnt man am meisten

Bei der Krankenversicherung hat der Wechsel einen Vorteil, den kaum jemand kennt. Wenn Du von einer anderen Gesellschaft kommst, fallen die Wartezeiten meist weg. Du wartest nicht noch einmal sechs Monate auf eine Untersuchung oder eine Krankenhausbehandlung. Dafür braucht es zwei Papiere, und beide müssen lebendig sein:

• Die laufende Vorpolice, keine abgelaufene
• Der letzte bezahlte Beitrag (recibo)

Deshalb ist die Reihenfolge hier wichtiger als in jeder anderen Sparte: bring sie uns, bevor Du die alte Police kündigst. Ist sie erst einmal beendet, gibt es keine laufende Police mehr vorzuzeigen, und die Fristen beginnen wie bei einem neuen Abschluss.

Ihre Frist behalten Schwangerschaft und Geburt mit einem Monat und zehn Monaten sowie die Litotripsie mit sechs Monaten. Alles Weitere steht auf Wartezeiten.

Bei einer Firmenpolice für die Belegschaft bestätigen wir es vor der Unterschrift im Einzelfall und schriftlich. Die Regel kennen wir für die Einzelpolice; bei einem Kollektiv bestätigen wir sie Dir lieber, als sie zu vermuten. Zu sehen auf Krankenversicherung für Mitarbeiter, ab zwei Angestellten.

Auto und Motorrad: den Schadenverlauf vor der Kündigung anfordern

Deine jetzige Gesellschaft ist verpflichtet, Dir auf Anfrage eine Bescheinigung über den Schadenverlauf auszustellen – das certificado de siniestralidad: die Schäden mit Haftung aus den letzten fünf Jahren oder eine Bescheinigung, dass es keine gibt. Die Frist dafür beträgt fünfzehn Werktage ab Deiner Anfrage, und sie steht im spanischen Kfz-Haftpflichtgesetz (Artikel 7 des Real Decreto Legislativo 8/2004).

• Fordere sie schriftlich an und heb sie auf. Es ist das einzige Papier, mit dem Du Deinen Schadenverlauf nachweisen kannst. Wie er bewertet wird, ist eine Frage des jeweiligen Tarifs; sicher ist nur, dass es ohne dieses Papier nichts nachzuweisen gibt.
• Fordere sie vor der Kündigung an, nicht danach. Fünfzehn Werktage sind drei Kalenderwochen: wer am 20. Dezember für einen Ablauf zum 1. Januar fragt, wird knapp.
• Die Kfz-Versicherung ist Pflicht. Ein einziger Tag Lücke zwischen zwei Policen ist ein Tag Fahren ohne Versicherung. Darum setzen wir den Beginn auf das Ablaufdatum und nicht auf „wenn ich es mal ins Büro schaffe".

Mit der Bescheinigung und Deiner jetzigen Police nennen wir Dir den Preis bei der Allianz. Zu sehen auf Autoversicherung und Motorradversicherung.

Haus, Leben und was die Bank gesagt hat

Wer mit Hypothek gekauft hat, hat Hausrat- und Lebensversicherung meist am Tag der Beurkundung in der Bank unterschrieben. Das solltest Du wissen:

• Die Bank darf eine Gebäudeversicherung verlangen, aber sie darf Dich nicht zwingen, sie bei ihr abzuschließen. Das spanische Hypothekenkreditgesetz Ley 5/2019 sagt, dass der Kreditgeber Policen anderer Anbieter annehmen muss, sofern sie gleichwertige Bedingungen und Leistungen bieten, dass er für die Prüfung nichts berechnen darf, und dass die Annahme einer solchen Police die Bedingungen Deines Kredits nicht verschlechtern darf.
• Melde der Bank die neue Police innerhalb der Frist, die in Deiner Urkunde steht, und heb den Versandbeleg auf. Wir stellen Dir die Bescheinigung über die Allianz-Police aus, die Du dort abgibst.
• Die Lebensversicherung auf die Hypothek ist ein Fall für sich, weil dort meist die Bank selbst begünstigt ist: die Schuld wird getilgt, die Familie bekommt darüber hinaus nichts. Bei einer eigenen Police bestimmst Du den Begünstigten. Erklärt auf Leben für Hypothek und Kredit.

Bei Haus und Wohnung gibt es keine Bescheinigung anzufordern und keine Wartezeiten zu retten. Dort zählt, was versichert ist: Gebäude, Hausrat und was draußen bleibt. Das lesen wir vor der Unterschrift mit Dir durch.

Die vier Fehler, die Geld kosten

Wir sehen sie jedes Jahr, und alle vier lassen sich mit einem Anruf vermeiden.

• Erst kündigen, dann suchen. Der schlimmste von allen: Du stehst ohne Schutz da und verlierst bei der Krankenversicherung die Wartezeiten, die Du schon abgesessen hattest.
• Zu spät kündigen. Dreißig Tage vor dem Ablauf reicht nicht mehr. Die Police verlängert sich um ein Jahr, und der Wechsel wartet bis zum nächsten Mal.
• Telefonisch kündigen und keinen Beleg haben. Wenn im nächsten Jahr doch eine Rechnung kommt, hast Du ohne Nachweis nichts in der Hand.
• „Dasselbe wie bisher" verlangen, ohne zu wissen, was man hat. Zwei Policen mit demselben Namen decken nicht dasselbe. Die alte mitzubringen und einmal durchzulesen kostet zwanzig Minuten – einmal.

Gut zu wissen

• Wenn Deine Police mitten im Winter abläuft und Du gerade nicht auf der Insel bist, ist das kein Problem: das geht per WhatsApp und E-Mail. Du schickst die Fotos, wir schicken die Kündigung zurück, Du unterschreibst und sendest sie ab.
• Wenn Du mehrere Policen bei mehreren Gesellschaften hast und jede zu einem anderen Termin abläuft, schreib uns alle auf. Üblich ist, sie nach und nach zusammenzuführen, so wie sie ablaufen, und nicht auf einen Schlag.
• Eine Krankenpolice auslaufen lassen und Monate später wiederkommen ist ein neuer Abschluss, mit allen Fristen. Wenn Du über eine Kündigung nachdenkst, sprich vorher mit uns und nicht hinterher.
• Wir machen das auf Deutsch, Spanisch oder Englisch – und das Gespräch mit Deiner alten Gesellschaft auch. Genau dafür gibt es ein Büro in Adeje.
• Nach der Unterschrift bleiben wir Dein Büro: Änderungen, Beiträge, Fragen und Schäden. Wir sind Exklusiv-Agentur der Allianz, seit 1998.

Häufige Fragen