Wartezeiten: was sie sind und welche Deine Police hat
Eine Wartezeit (auf Spanisch periodo de carencia) ist die Frist vom Beginn der Police an, bis Du eine bestimmte Leistung nutzen kannst. Sie steht nirgends versteckt, sondern in den Bedingungen, Leistung für Leistung. Hier steht, was ab dem ersten Tag gilt, was eine Frist hat – und was mit den Fristen passiert, wenn Du von einer anderen Gesellschaft kommst.
- Allgemeinmedizin, Notfälle und Zahn: ab dem ersten Tag
- Beim Wechsel fallen die Wartezeiten meist weg
- Wir sagen Dir die Fristen vor der Unterschrift, nicht danach
Was eine Wartezeit ist
Eine Krankenversicherung schließt man ab, bevor man sie braucht. Damit das so bleiben kann – und damit der Beitrag aller nicht von denen abhängt, die sich in der Woche vor der Operation anmelden – haben einige Leistungen eine Frist von der Aufnahme an, bis man sie nutzen kann. Das ist die Wartezeit. Sie läuft ab dem Beginndatum, das in Deiner Police steht, nicht ab dem Tag, an dem Du den Termin machst.
- Sie gilt nicht für alles: manche Leistungen nutzt Du ab dem ersten Tag.
- Jede Leistung hat ihre eigene Frist, und sie steht in den Bedingungen.
- Ist die Frist einmal um, kommt sie nicht wieder. Sie gilt einmal, am Anfang.
Wartezeit und Vorerkrankung sind nicht dasselbe, und man sollte sie nicht durcheinanderbringen. Die Wartezeit ist eine Frist, für alle gleich. Eine Vorerkrankung ist etwas, das Du beim Abschluss schon hattest: das wird im Gesundheitsfragebogen angegeben und bei der Ausstellung der Police geklärt, nicht mit dem Kalender. Deshalb füllen wir den Fragebogen mit Dir zusammen aus, im Sitzen, und nicht in einem Formular im Internet.
Was wartet und was nicht
Ab dem ersten Tag
- Allgemeinmedizin und Pflege
- Notfälle, im Zentrum und zu Hause
- Zahnversorgung
- Reise-Assistance außerhalb Spaniens
- Die digitalen Dienste: Videosprechstunde und Gesundheitskarte im Handy
Mit Frist
- Fachärzte. Manche Fachrichtungen gelten von Anfang an, andere haben eine Frist. Das hängt vom Fach ab; die Liste steht in Deiner Police.
- Untersuchungen und Diagnostik. Bis zu sechs Monate.
- Eingriffe, Behandlungen und Prothesen. Bis zu sechs Monate.
- Krankenhausaufenthalt. Sechs Monate, außer im lebensbedrohlichen Notfall.
- Rehabilitation und Krankentransport. Die Frist ist je nach Variante verschieden.
- Schwangerschaft ein Monat. Geburt zehn Monate. Das sind zwei verschiedene Fristen, und dieser Punkt überrascht am meisten: die Betreuung der Schwangerschaft gilt früher als die Geburt.
Je nach gewählter Variante. Die genauen Fristen, die Grenzen und die Ausschlüsse stehen in den Bedingungen Deiner Police; wir markieren sie Dir vor der Unterschrift.
Lebensbedrohlicher Notfall heißt genau das, wonach es klingt: wenn Du aufgenommen wirst, weil Dein Leben in Gefahr ist, gilt die Frist für den Krankenhausaufenthalt nicht. Niemand muss im Krankenwagen in den Kalender schauen.
Wenn Du von einer anderen Gesellschaft kommst
Das ist der Punkt, den die wenigsten kennen, und er spart am meisten Geld und Zeit. Wenn Du schon eine Krankenversicherung bei einer anderen Gesellschaft hast und zur Allianz wechselst, fallen die Wartezeiten meist weg. Du fängst nicht wieder bei null an.
Was dafür nötig ist
- Die laufende Vorpolice – nicht eine, die letztes Jahr ausgelaufen ist.
- Der letzte bezahlte Beitrag (recibo).
Mit diesen beiden Papieren erledigen wir das für Dich. Ohne sie geht es nicht, und dann laufen die Fristen wie bei einem neuen Abschluss. Bring sie uns, bevor Du die andere Police kündigst, nicht danach. Die Kündigungsfristen und der ganze Ablauf stehen auf Versicherung wechseln.
Was seine Frist behält
- Schwangerschaft und Geburt, mit ihren Fristen von einem Monat und zehn Monaten.
- Die Litotripsie – das Zertrümmern von Steinen mit Stoßwellen –, die die sechs Monate behält.
Bei einer Firmenpolice für die Belegschaft bestätigen wir es vor der Unterschrift im Einzelfall, schriftlich. Das ist die ehrliche Antwort: die Regel kennen wir für die Einzelpolice, und bei einem Kollektiv bestätigen wir sie Dir lieber, als sie zu vermuten. Krankenversicherung für Mitarbeiter, ab zwei Angestellten.
Neugeborene kommen ohne Wartezeit hinein, wenn die Geburt von der Police gedeckt war und Du sie uns innerhalb der ersten zehn Tage meldest. Zehn Tage vergehen mit einem Baby im Haus wie nichts: schick uns eine Nachricht aus dem Krankenzimmer, den Rest machen wir.
Nicht nur bei der Krankenversicherung
Das Wort carencia taucht auch in anderen Versicherungen auf, und es bedeutet nicht überall dasselbe. Zwei Fälle, in denen es wirklich eine Frist gibt und man sie vorher kennen sollte:
- Zahlungsschutz in der Lebensversicherung auf eine Hypothek oder einen Kredit. Das ist der freiwillige Baustein, der die Rate zahlt, solange Du krankgeschrieben bist. Er hat eine Wartezeit von sechs Monaten. Und er greift bei der Krankschreibung, nicht bei Arbeitslosigkeit – das sagen wir immer vorher, weil es die häufigste Verwechslung ist. Zu sehen auf Leben für Hypothek und Kredit.
- Einkommensschutz für Selbständige, der ein Tagegeld zahlt, wenn Du nicht arbeiten kannst. Bei Krankheit hat er eine Wartezeit von sechzig Tagen. Eine eigene Seite hat er noch nicht; wenn Du autónomo bist und es Dich interessiert, frag uns, dann erklären wir es Dir.
Bei Auto, Zuhause oder Gewerbe findest Du in der Regel keine Wartezeiten, sondern etwas anderes: Selbstbehalte, Grenzen je Schaden und Ausschlüsse. Steht in Deiner Police doch eine Frist, dann steht sie in den Bedingungen, und wir zeigen sie Dir vor der Unterschrift.
Gut zu wissen
- Wenn auf Deinem Anforderungsblatt vom Konsulat oder von der Ausländerbehörde „sin carencias“ steht, sag es uns vor der Unterschrift: wir fragen für Deinen Fall bei der Allianz nach und geben Dir die Antwort schriftlich. Das steht auch auf Kranken für Visum und Residencia.
- Die Police fallen lassen und Monate später wiederkommen ist ein neuer Abschluss, mit allem, was dazugehört. Wenn Du über eine Kündigung nachdenkst, sprich vorher mit uns und nicht hinterher: fast immer gibt es einen besseren Weg als die Kündigung.
- Eine Wartezeit ist kein Trick im Kleingedruckten. Kleingedruckt ist nur, dass sie Dir keiner vorliest. Wir lesen sie Dir vor, auf Deutsch, Spanisch oder Englisch, und sagen Dir, in welchem Monat was dazukommt.
- Den Gesundheitsfragebogen füllen wir mit Dir aus, einen je versicherter Person. Auf dieser Website fragen wir niemanden nach seiner Gesundheit.
- Nach der Unterschrift bleiben wir Dein Büro: Änderungen, Beiträge, Fragen und Schäden. Wir sind Exklusiv-Agentur der Allianz in Adeje, seit 1998.
Häufige Fragen
Kann mir im Notfall eine Wartezeit entgegengehalten werden?
Notfälle, im Zentrum und zu Hause, gelten ab dem ersten Tag. Und wenn die Aufnahme ins Krankenhaus ein lebensbedrohlicher Notfall ist, gilt die Frist für den Krankenhausaufenthalt nicht.
Ich komme von einer anderen Gesellschaft. Verliere ich die Fristen, die ich schon abgesessen habe?
In der Regel nicht: mit der laufenden Vorpolice und dem letzten bezahlten Beitrag fallen die Wartezeiten meist weg. Ihre Frist behalten Schwangerschaft, Geburt und die Litotripsie. Bring uns die beiden Papiere, dann bestätigen wir es Dir vor der Unterschrift schriftlich.
Sind Wartezeit und Vorerkrankung dasselbe?
Nein. Die Wartezeit ist eine Frist ab der Aufnahme, für alle gleich. Eine Vorerkrankung ist etwas, das Du beim Abschluss schon hattest; sie wird im Gesundheitsfragebogen angegeben und bei der Ausstellung der Police geklärt. Die beiden zu verwechseln ist der Anfang fast aller Enttäuschungen.
Auf meinem Blatt vom Konsulat steht „ohne Wartezeiten“. Was nun?
Sag es uns vor der Unterschrift. Wir fragen für Deinen Fall bei der Allianz nach und geben Dir die Antwort schriftlich. Lieber vor der Zahlung als am Schalter.
Wir denken an ein Kind. Wann müssen wir abschließen?
So früh wie möglich. Die Betreuung der Schwangerschaft hat einen Monat Frist, die Geburt zehn. Die genauen Fristen Deiner Variante stehen in den Bedingungen, und wir sehen sie mit Dir an: mit einem ungefähren Datum in der Hand sieht man sofort, ob es reicht oder nicht.
Und unser Baby, wenn es da ist?
Es kommt ohne Wartezeit hinein, wenn die Geburt gedeckt war und Du es uns innerhalb der ersten zehn Tage sagst. Eine WhatsApp-Nachricht genügt, damit wir anfangen.
Wo sehe ich die Fristen meiner eigenen Police?
In den allgemeinen und den besonderen Bedingungen, die Du beim Abschluss bekommst. Wenn Du sie nicht findest, komm im Büro vorbei oder schreib uns: wir schicken sie Dir und markieren die Zeilen, um die es Dir geht.
Unverbindliche Übersicht. Maßgeblich sind allein Deine Police und das Informationsblatt (nota informativa) der Allianz; die Wartezeiten, die Deckungen und die Grenzen können je nach gewählter Variante abweichen.