Die Bank verlangt eine Lebensversicherung zu Deiner Hypothek
Sie muss nicht von der Bank sein. Allianz Protección Financiera ist eine Risikolebensversicherung, die auf eine Schuld zugeschnitten ist: Stirbt der Versicherte, wird das Kapital gezahlt, das noch offen ist. Für einen Privatkredit gilt dasselbe. Der Unterschied, den fast niemand nachliest, steht in einer Zeile der Police: wer das Geld bekommt.
- Tod aus jeder Ursache, nicht nur durch Unfall
- Das Kapital kann mit der Schuld sinken – der Beitrag sinkt mit
- Für Hypothek und für Privatkredit
Für wen das ist
Vier Fälle. Erkennst Du Dich in einem, lohnen sich zehn Minuten Gespräch.
- Du hast gerade eine Hypothek unterschrieben und die Bank will eine Lebensversicherung
- Du hast diese Police schon bei der Bank und weisst nicht, was sie deckt und wer kassiert
- Du hast einen Privatkredit: Auto, Umbau, Ausbildung, eine Feier
- Du bist autónomo: die Rate wird nur bezahlt, solange Du arbeitest
Hier kommt etwas dazu, das es anderswo nicht gibt: das Haus steht auf Teneriffa, ein grosser Teil der Familie nicht. Ein Erbe wird im Ganzen angenommen – mit der Wohnung und mit dem, was noch offen ist. Ist die Schuld gedeckt, erbt Deine Familie das Haus und nicht die Rate vom nächsten Monat. Wie es in Deinem Fall genau aussieht, sagt Dir ein Anwalt oder Dein gestor; wir sorgen dafür, dass das Geld da ist.
Was gedeckt ist
Die Hauptleistung
- Tod aus jeder Ursache. Krankheit oder Unfall, das spielt keine Rolle: die Allianz zahlt das versicherte Kapital.
Freiwillig dazu, wenn Du willst
- Vollständige und dauernde Invalidität. Wird sie festgestellt, wird das Kapital vorgezogen und Du bekommst es selbst, zu Lebzeiten.
- Ratenschutz. Zahlt die Kreditrate, solange Du krankgeschrieben bist. Er hat sechs Monate Wartezeit ab Abschluss: so lange greift diese Leistung noch nicht.
Zwei Dinge sagen wir Dir lieber jetzt als am Schadentag: der Ratenschutz gilt für die Krankschreibung, nicht für Arbeitslosigkeit. Und schwere Krankheit ist in diesem Produkt nicht enthalten; willst Du sie, gehört sie in die normale Risikolebensversicherung – wir können Dir beides am selben Tag zeigen.
Die Police, die die Bank verlangt
Die Bank darf verlangen, dass es zur Hypothek eine Lebensversicherung gibt. Sie darf Dich aber nicht zwingen, sie bei ihr abzuschliessen: nach dem Gesetz 5/2019 kannst Du eine Police einer anderen Gesellschaft mit gleichwertigen Garantien einbringen, und die Konditionen Deines Kredits dürfen deshalb nicht schlechter werden.
Sieh in Deiner Police nach, wer Begünstigter ist. Bei den Policen, die im Bankbüro unterschrieben werden, ist es meist die Bank selbst, bis zur Höhe der Schuld. Das heisst: stirbst Du, ist die Schuld getilgt, und damit hat es sich. Deine Familie bekommt darüber hinaus nichts.
Bei uns liegt die Aufteilung von Anfang an offen. Bringst Du die Police als Sicherheit ein, steht die Bank als Begünstigte für das drin, was Du ihr schuldest – das ist üblich, und wir malen es Dir nicht schöner. Den Rest des Kapitals bekommt aber, wen Du benennst, und das kannst Du später ändern. Gibt es keine Auflage der Bank, wählst Du von Anfang an frei.
Bring uns mit, was die Bank verlangt: Kapital, Laufzeit und die geforderten Garantien. Wir sagen Dir, ob wir das abbilden können, und geben es Dir schriftlich. Den Weg zur Bank gehst Du selbst; von uns bekommst Du die Police und die Bescheinigung, die dort verlangt wird.
Was es kostet
Du liest hier kein «ab 6 Euro im Monat». Der Preis hängt an Deinem Alter, an der Restschuld, an der Laufzeit, an Deinem Beruf und an Deiner Gesundheit. Eine hübsche Zahl auf die Webseite zu schreiben und eine andere in die Police, ist nicht unsere Art zu arbeiten.
Was Du wählen kannst
- Sinkendes Kapital: es geht mit der Schuld herunter, der Beitrag ebenfalls
- Gleichbleibendes Kapital: dieselbe Summe über die ganze Laufzeit
- Beitrag jährlich neu: er passt sich mit dem Alter an
- Gleichbleibender oder einmaliger Beitrag: immer gleich, oder einmal am Anfang
Zahlst Du in Raten, kommt ein Zuschlag auf den Jahresbeitrag: 1 % halbjährlich, 1,5 % vierteljährlich, 2 % monatlich. Das sagen wir Dir vorher und nicht hinterher.
Zum Rechnen brauchen wir zwei Zahlen aus Deinem Kredit: die Restschuld und den Zinssatz. Der Zinssatz darf nicht «ungefähr» sein – mit ihm wird die Rate berechnet, die der Ratenschutz übernehmen würde. Beides steht im Tilgungsplan, den Du von der Bank bekommen hast.
Wie es läuft
- Du rufst an, schreibst per WhatsApp oder kommst mit dem Tilgungsplan ins Büro. Auf Spanisch, Deutsch oder Englisch.
- Wir rechnen den Preis mit den Leistungen, die Du willst, und geben Dir das Angebot schriftlich. Das kostet nichts und verpflichtet Dich zu nichts.
- Sagst Du ja: NIE, Gesundheitsfragebogen und der unterschriebene Antrag. Was in Deinem Fall nötig ist, sagen wir Dir vorher.
Warum bei uns
- Büro in San Eugenio Alto, Adeje. Montag bis Donnerstag von 10 bis 17 Uhr. Du kannst kommen und Dich hinsetzen.
- Wir sprechen Spanisch, Deutsch und Englisch. Wir lesen mit Dir auch durch, was die Bank Dir gegeben hat.
- Wir sind Exklusiv-Agentur der Allianz. Im Schadenfall regelst Du es mit uns und nicht mit einer weit entfernten Telefonnummer.
- 4,8 Sterne von 5 bei Google, aus 52 Kundenbewertungen (September 2026). Bewertungen ansehen (öffnet in einem neuen Fenster)
Gut zu wissen
- Dein Beruf zählt. Er ist kein Feld zum Schnellausfüllen: er beeinflusst den Preis und ob die Allianz annimmt. Sag ihn so, wie er ist.
- Wählst Du, dass das Kapital jedes Jahr steigt, steigt der Beitrag mit. Das ist eine Entscheidung, keine Überraschung.
- Hast Du schon Risikoleben bei der Allianz und kommt alles zusammen über 200.000 Euro, führt die Allianz ein ärztliches Telefongespräch. Über 500.000 Euro kommen ärztliche Untersuchungen dazu.
- Du musst in Spanien gemeldet sein; wir brauchen Deine NIE.
- Steht kein Kredit dahinter und Du willst einfach Deine Familie absichern? Dann schau Dir die Risikolebensversicherung an.
Häufige Fragen
Muss ich die Lebensversicherung bei meiner Bank abschliessen?
Nein. Die Bank darf verlangen, dass es zum Kredit eine Lebensversicherung gibt. Nach dem Gesetz 5/2019 darfst Du aber eine Police einer anderen Gesellschaft mit gleichwertigen Garantien einbringen, und die Kreditkonditionen dürfen deswegen nicht schlechter werden. Bring uns mit, was die Bank verlangt, dann sehen wir es zusammen an.
Ich habe schon die Police der Bank. Kann ich wechseln?
Das geht. Zuerst sehen wir nach, was Deine jetzige Police deckt und wer Begünstigter ist, und halten es neben das, was Dein Kredit verlangt. Wir stellen Dir Police und Bescheinigung aus; die Meldung an die Bank machst Du. Gekündigt wird nichts, bevor das Neue läuft.
Zahlt sie, wenn ich arbeitslos werde?
Nein. Der Ratenschutz gilt für die ärztliche Krankschreibung, nicht für Arbeitslosigkeit. Dazu hat er sechs Monate Wartezeit ab Abschluss. Wir sagen es deutlich, weil das bei dieser Art Police die häufigste Enttäuschung ist.
Was passiert, wenn die Hypothek abbezahlt ist?
Hast Du das sinkende Kapital gewählt, ist am Ende der Laufzeit wenig oder nichts mehr zu decken – genau das war ja der Zweck. Die Police gehört Dir: sag uns rechtzeitig, was Du willst, dann sehen wir es mit Dir an.
Der Kredit läuft auf zwei Namen. Wie geht das?
Sag uns, wie der Kredit unterschrieben ist, dann bauen wir es. Üblich ist, dass jeder Kreditnehmer sein eigenes Kapital hat. Du bekommst es schriftlich, bevor Du etwas unterschreibst.
Gilt das nur für Hypotheken?
Nein. Es gilt für jeden Kredit: Auto, Umbau, Ausbildung, eine Feier. Der Gedanke ist derselbe, es ändern sich Summe und Laufzeit.
Unverbindliche Information. Massgeblich sind allein die Police und die Nota informativa der Allianz.