Periodos de carencia: qué son y cuáles tiene tu póliza
Una carencia es el tiempo que pasa desde que empieza la póliza hasta que puedes usar una prestación concreta. No está escondida en ningún sitio: está en las condiciones, prestación por prestación. Aquí te decimos cuáles se usan desde el primer día, cuáles esperan, y qué pasa con los plazos si vienes de otra compañía.
- Medicina general, urgencias y dental: desde el primer día
- Si vienes de otra compañía, las carencias suelen decaer
- Te decimos los plazos antes de firmar, no después
Qué es una carencia
Un seguro de salud se contrata antes de necesitarlo. Para que eso siga siendo posible —y para que la prima de todos no dependa de quien se apunta la semana en la que le toca operarse— algunas prestaciones tienen un plazo desde el alta hasta que se pueden usar. Eso es la carencia. El plazo corre desde la fecha de efecto que figura en tu póliza, no desde el día en que pides la cita.
- No se aplica a todo: hay prestaciones que se usan desde el primer día.
- Cada prestación tiene su propio plazo, y está escrito en las condiciones.
- Cumplido el plazo, ya no vuelve: es una vez, al principio de la póliza.
Carencia y preexistencia no son lo mismo, y conviene no mezclarlas. La carencia es un plazo, igual para todos. Una preexistencia es una enfermedad que ya tenías al contratar: eso se declara en el cuestionario de salud y se resuelve al emitir la póliza, no con el calendario. Por eso el cuestionario se rellena con nosotros, sentados, y no en un formulario de internet.
Qué espera y qué no
Desde el primer día
- Medicina general y enfermería
- Urgencias, en centro y a domicilio
- Asistencia dental
- Asistencia en viaje fuera de España
- Los servicios digitales: videoconsulta y tarjeta sanitaria en el móvil
Con plazo
- Especialidades médicas. Algunas se usan desde el principio y otras tienen plazo. Depende de la especialidad; en tu póliza está la lista.
- Pruebas diagnósticas. Hasta seis meses.
- Intervenciones, tratamientos y prótesis. Hasta seis meses.
- Hospitalización. Seis meses, salvo urgencia vital.
- Rehabilitación y ambulancia. El plazo varía según la modalidad.
- Embarazo, un mes. Parto, diez meses. Son dos plazos distintos, y es el punto que más sorprende: el seguimiento del embarazo entra antes que el parto.
Según la modalidad contratada. Los plazos exactos, los límites y lo que queda fuera están en las condiciones de tu póliza; te los marcamos antes de firmar.
Urgencia vital quiere decir lo que parece: si te ingresan porque tu vida está en riesgo, el plazo de hospitalización no se aplica. Nadie tiene que mirar el calendario en una ambulancia.
Si vienes de otra compañía
Este es el punto que más gente desconoce, y es el que más dinero y más tiempo ahorra. Si ya tienes un seguro de salud en otra compañía y cambias a Allianz, las carencias suelen decaer: no vuelves a empezar de cero.
Lo que hace falta
- La póliza anterior en vigor, no una que caducó el año pasado.
- El último recibo pagado.
Con esos dos papeles lo tramitamos nosotros. Sin ellos no se puede aplicar, y entonces los plazos empiezan como en un alta nueva. Tráelos antes de dar de baja la otra póliza, no después. Los plazos de aviso y el resto del trámite están en cambiar de aseguradora.
Lo que mantiene su plazo
- Embarazo y parto, con sus plazos de un mes y diez meses.
- La litotricia —la rotura de cálculos por ondas—, que mantiene los seis meses.
En una póliza de empresa para la plantilla lo confirmamos caso por caso antes de firmar, por escrito. Es la respuesta honesta: la regla la conocemos para la póliza individual, y en un colectivo preferimos confirmártelo que suponerlo. Salud para empleados, desde dos empleados.
Los recién nacidos entran sin carencia si el parto estaba cubierto por la póliza y nos los das de alta dentro de los diez primeros días. Diez días pasan volando con un bebé en casa: mándanos un mensaje desde la habitación del hospital y ya lo hacemos nosotros.
No solo en salud
La palabra «carencia» aparece también en otros seguros, y no siempre significa lo mismo. Dos casos concretos en los que sí hay un plazo y conviene saberlo antes:
- Protección de pagos, en el seguro de vida sobre una hipoteca o un crédito. Es la cobertura opcional que paga la cuota mientras estás de baja. Tiene una carencia de seis meses. Y cubre la baja médica, no el paro: eso lo decimos siempre antes, porque es la confusión más habitual. Lo ves en vida para tu hipoteca o tu crédito.
- Protección para autónomos, la que paga un subsidio diario cuando no puedes trabajar. Por enfermedad tiene una carencia de sesenta días. No tiene página propia todavía; si eres autónomo y te interesa, pregúntanos y te lo explicamos.
En coche, hogar o negocio lo que te vas a encontrar normalmente no son carencias, sino otra cosa: franquicias, límites por siniestro y exclusiones. Si en tu póliza hay un plazo, está en las condiciones y te lo señalamos antes de firmar.
Bueno saber
- Si tu hoja de requisitos del consulado o de extranjería dice «sin carencias», dínoslo antes de firmar: lo consultamos con Allianz para tu caso y te damos la respuesta por escrito. Lo explicamos en salud para el visado y la residencia.
- Dejar caer la póliza y volver meses después es un alta nueva, con lo que eso supone. Si estás pensando en darte de baja, habla con nosotros antes y no después: casi siempre hay una salida mejor que la baja.
- Una carencia no es un truco de letra pequeña. Lo que sí es letra pequeña es que nadie te la lea. Nosotros te la leemos, en español, alemán o inglés, y te decimos qué mes entra cada cosa.
- El cuestionario de salud se rellena con nosotros, una vez por persona asegurada. En esta web no preguntamos por la salud de nadie.
- Después de firmar seguimos siendo tu oficina: cambios, recibos, dudas y siniestros. Somos agencia exclusiva de Allianz en Adeje desde 1998.
Preguntas frecuentes
¿Me pueden aplicar una carencia en una urgencia?
Las urgencias, en centro y a domicilio, se usan desde el primer día. Y si el ingreso hospitalario es por urgencia vital, el plazo de hospitalización no se aplica.
Vengo de otra compañía. ¿Pierdo los plazos que ya tengo cumplidos?
Normalmente no: con la póliza anterior en vigor y el último recibo pagado, las carencias suelen decaer. Mantienen su plazo el embarazo, el parto y la litotricia. Tráenos los dos papeles y te lo confirmamos por escrito antes de firmar.
¿Carencia y preexistencia son lo mismo?
No. La carencia es un plazo desde el alta, igual para todo el mundo. Una preexistencia es algo que ya tenías cuando contrataste; se declara en el cuestionario de salud y se resuelve al emitir la póliza. Mezclarlas es el origen de casi todos los disgustos.
Mi hoja del consulado dice «sin carencias». ¿Qué hacemos?
Dínoslo antes de firmar. Lo consultamos con Allianz para tu caso concreto y te damos la respuesta por escrito. Preferimos decírtelo antes de que pagues y no en la ventanilla.
Estoy pensando en tener un hijo. ¿Cuándo tengo que contratar?
Cuanto antes. El seguimiento del embarazo tiene un mes de plazo y el parto, diez. Los plazos exactos de tu modalidad están en las condiciones y los miramos contigo: con una fecha aproximada en la mano se ve enseguida si llega o no llega.
¿Y mi bebé cuando nazca?
Entra sin carencia si el parto estaba cubierto y nos lo dices dentro de los diez primeros días. Un mensaje de WhatsApp basta para que empecemos.
¿Dónde veo los plazos de mi propia póliza?
En las condiciones generales y en las particulares, que te entregamos al contratar. Si no las encuentras, pásate por la oficina o escríbenos: te las mandamos y te marcamos las líneas que te interesan.
Información orientativa. Los periodos de carencia, las coberturas y los límites exactos son los de tu póliza y la nota informativa de Allianz, y pueden variar según la modalidad contratada.