El agua baja al tercero. ¿Paga la comunidad o pagas tú?
Es la pregunta que más nos hacen en un complejo, y casi nunca se contesta antes del siniestro. Allianz Comunidades asegura el edificio y las zonas comunes; la póliza de cada vivienda se ocupa de lo que hay de la puerta hacia dentro. Nosotros trazamos la línea por escrito y, si hace falta, vamos a la junta a explicarlo.
- Acción del agua y la responsabilidad civil que se deriva de ella
- Responsabilidad civil de la junta directiva, la garantía que casi nadie mira
- Asesoramiento jurídico, desatasco de tuberías comunitarias y control de plagas en zonas comunes
Para quién es esto
Cuatro situaciones. Si te reconoces en alguna, merece la pena que hablemos diez minutos.
- Eres presidente este año y te ha tocado mirar el seguro del edificio
- Administras fincas en el sur y quieres una compañía que coja el teléfono aquí
- En vuestro complejo hay propietarios de cuatro países y la junta se hace en español
- La póliza tiene quince años, nadie sabe qué pone y el vencimiento está cerca
Aquí la comunidad normal no es un portal de doce vecinos. Es un complejo de sesenta o doscientos apartamentos en Costa Adeje, Fañabé o Torviscas, con la mitad de los propietarios viviendo fuera de la isla, un presidente que cambia cada año y una póliza heredada de quien fue presidente en 2009. El día que pasa algo, la persona que tendría que estar delante no está. Eso es exactamente lo que hacemos nosotros desde la oficina de Adeje.
Qué cubre
El producto se llama Allianz Comunidades y tiene dos modalidades: Estándar y Personalizada. Estas son las garantías que Allianz publica en su propia web:
- Daños materiales en el edificio y en las zonas comunes
- Acción del agua y la responsabilidad civil que se deriva de ella
- Rotura de cristales comunes
- Rotura de maquinaria y avería de aparatos electrónicos — bombas, motores, porteros, cámaras
- Reclamación de impago de cuotas comunitarias
- Responsabilidad civil de la junta directiva
- Filtraciones desde paredes
Y estos servicios, que en una comunidad se usan más de lo que parece:
- Asesoramiento jurídico por teléfono y defensa de los derechos de la comunidad
- Desatasco de tuberías comunitarias incluido
- Control de plagas en zonas comunes interiores, hasta dos veces al año
- Servicios de inspección del edificio, de eficiencia energética y de accesibilidad
Qué entra ya en la Estándar y qué hay que añadir en la Personalizada depende del edificio y de sus límites. Pedidnos el proyecto por escrito antes de la junta: así los vecinos votan sobre un papel y no sobre una explicación de memoria.
Los riesgos extraordinarios —una erupción volcánica, una inundación extraordinaria— los cubre el Consorcio de Compensación de Seguros, incluido en cada póliza. Por eso importa tanto el punto siguiente: la suma asegurada del edificio.
Dónde acaba la comunidad y empieza tu casa
En un complejo hay siempre dos pólizas en juego, y la mayoría de las discusiones salen de no saber cuál toca.
- La de la comunidad responde de la estructura, la fachada, la cubierta, las escaleras, el ascensor, el garaje, la piscina, los jardines y las conducciones generales.
- La tuya se ocupa de tu vivienda: de la puerta hacia dentro, el contenido y tu propia responsabilidad civil. Esa es la póliza de hogar, y la necesita cada propietario por separado.
El caso que más vemos es una fuga que baja al vecino de abajo. Si sale de una vivienda, entra la responsabilidad civil de esa vivienda. Si sale de una bajante general o de la cubierta, entra la de la comunidad. Muchas veces no se sabe hasta que alguien lo mira de verdad.
Y hay un caso en el que las dos pólizas tocan el mismo daño. La ley lo llama concurrencia de seguros y está en el artículo 32 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro: hay que avisar a cada aseguradora de que existe la otra, y entre ellas reparten la indemnización en proporción, sin pasar nunca del daño real. En la práctica eso significa dos cosas. Que no se cobra dos veces, y que no tienes que decidir tú a quién llamar primero.
Llámanos y lo ordenamos nosotros. Es el trabajo que nadie ve y el que decide si un siniestro entre vecinos se arregla en tres semanas o en tres meses.
La suma asegurada del edificio, y por qué hay que mirarla
El edificio no se asegura por lo que vale en el mercado ni por lo que dice el catastro, sino por lo que costaría volver a construirlo. Son tres cifras distintas y se confunden a menudo.
Si el edificio está asegurado por menos de lo que cuesta reconstruirlo, la indemnización se reduce en la misma proporción. Se llama infraseguro y lo dice la misma ley, en el artículo 30. No es letra pequeña de una compañía: es la regla general de cualquier seguro de daños.
En el sur de Tenerife esto importa más que en otros sitios. Buena parte de los complejos son de los años setenta y ochenta, y hay pólizas en las que la suma no se ha tocado desde hace dos décadas. Reconstruir hoy no cuesta lo que costaba entonces. Es la revisión más barata que puede hacer una comunidad: una tarde de trabajo y una cifra bien puesta.
No hace falta que lo calculéis vosotros a ojo. Traednos la superficie construida, el número de viviendas y la póliza actual, y lo miramos con vosotros.
Lo que esto no es
Preferimos decirlo aquí y no cuando ya ha pasado algo.
- No es el seguro de cada vivienda. La póliza de la comunidad no sustituye la de ningún propietario, y al revés tampoco.
- No paga las derramas ni las obras de mejora. Un seguro repara un daño; no renueva un edificio que se ha quedado viejo.
- La garantía de impago de cuotas es una reclamación, no un adelanto del dinero de la comunidad. Qué cubre exactamente y hasta dónde está en la póliza; te lo enseñamos antes de firmar.
- No es el seguro del personal de la comunidad. El conserje, el jardinero o la empresa de limpieza van por otro camino. Decidnos si tenéis gente contratada y lo vemos aparte.
- No sustituye el contrato de mantenimiento del ascensor ni las revisiones que os pida la administración. Eso sigue siendo vuestro.
- No es asesoramiento sobre la Ley de Propiedad Horizontal. Los estatutos y las actas los lee vuestro administrador o vuestro abogado. Nosotros hacemos seguros.
¿Es obligatorio?
Nos lo preguntan en cada junta, así que va la respuesta honesta: no, salvo en dos comunidades autónomas.
- Allianz lo dice así en su propia web: el seguro de comunidad no es obligatorio a nivel nacional. La Ley de Propiedad Horizontal no lo exige.
- Sí lo es en la Comunidad de Madrid (artículo 24 de la Ley 2/1999, de Medidas para la Calidad de la Edificación) y en la Comunidad Valenciana (artículo 30 de la Ley 8/2004), donde los edificios deben estar asegurados frente a incendio y daños a terceros.
- En Canarias no conocemos ninguna norma autonómica que lo imponga. Si la hay y nos la enseñáis, la ponemos aquí con su nombre.
Lo que sí pasa a menudo es otra cosa: que lo exijan los estatutos de la comunidad o un acuerdo de la junta. Entonces es obligatorio para vosotros aunque no lo sea para la ley. Esa lectura es de vuestro administrador, no nuestra.
Y una razón que no depende de ninguna norma: sin póliza, un daño en zonas comunes se paga por derrama, entre todos y en el peor momento. Esa es la única razón de peso que hemos visto convencer a una junta.
Cómo va
- Nos llamáis, nos escribís por WhatsApp o os pasáis por la oficina. Traed la póliza actual, la superficie construida, el número de viviendas y, si la junta ya ha hablado del tema, el acta.
- Calculamos el precio y os damos el proyecto por escrito, con fecha. Así se lleva a la junta y se vota sobre un papel. No cuesta nada y no compromete a nada.
- Si la junta dice que sí, se firma con el presidente y se lo pasamos al administrador. Y os queda un teléfono de aquí para el día que haga falta.
Si lo queréis, vamos a la junta y lo explicamos allí: en español, alemán o inglés. No cobramos por ir, y un propietario que ha entendido lo que vota no vuelve a preguntarlo en octubre.
Por qué con nosotros
- Oficina en San Eugenio Alto, Adeje, a un paso de la mayoría de los complejos de Costa Adeje. De lunes a jueves, de 10:00 a 17:00.
- Atendemos en español, alemán e inglés. En un complejo del sur eso no es un detalle: media comunidad no vive aquí y vota por representación, y las actas se entienden a medias.
- Somos agencia exclusiva de Allianz. El siniestro se tramita con nosotros, no con un número de teléfono lejano ni con un buzón de correo.
- 4,8 estrellas sobre 5 en Google, con 52 valoraciones de clientes (septiembre de 2026). Ver las opiniones (se abre en una ventana nueva)
Preguntas frecuentes
¿Quién firma la póliza, el presidente o el administrador?
La tomadora es la comunidad. Normalmente firma el presidente, con el acuerdo de la junta, y el administrador se ocupa del papeleo. Si el administrador prefiere llevarlo él, también nos vale: decídnoslo al principio para no mandar los documentos dos veces.
El vecino de arriba me ha inundado el baño. ¿A quién llamo?
A nosotros. Si el agua sale de su vivienda, entra su responsabilidad civil; si sale de una bajante general o de la cubierta, la de la comunidad. Muchas veces no se sabe hasta que alguien lo mira. Lo que más ayuda ese día: fotos de todo y no tirar lo roto hasta que lo haya visto el perito.
¿Entran la piscina, el ascensor y el garaje?
Son zonas comunes y por eso se aseguran con la póliza de la comunidad. Qué garantía las toca y con qué límite está en la póliza. Decidnos qué tenéis —piscina, ascensor, placas solares, garaje, zonas deportivas, trasteros— para que conste desde el primer día. El contrato de mantenimiento del ascensor va aparte: eso no lo sustituye ningún seguro.
En el complejo hay apartamentos alquilados a turistas. ¿Cambia algo?
Para la póliza de la comunidad lo que cambia es el trasiego: entra y sale gente que no conoce el edificio. Decídnoslo y que conste. Y cada propietario que alquila necesita además que su propia póliza recoja ese uso: eso no lo cubre la de la comunidad.
Ya tenemos seguro con otra compañía.
Traednos la póliza que tenéis. La leemos y os decimos por escrito qué cubre, qué no y con qué límites. Somos agencia exclusiva de Allianz: lo que os podemos ofrecer es una póliza de Allianz, no una comparativa de mercado. Si con lo que tenéis estáis mejor, también os lo diremos.
¿Cuándo se puede cambiar?
Las pólizas de comunidad suelen ser anuales, y hay plazos de aviso antes del vencimiento que están en vuestra propia póliza. Traédnosla con tiempo: un mes antes del vencimiento se hace con calma, la semana de antes es una carrera.
Somos una comunidad pequeña, seis vecinos. ¿También?
También. El tamaño cambia el precio, no la lógica: sigue habiendo cubierta, fachada, conducciones generales y una junta que responde. En una comunidad pequeña una derrama por un daño grande se nota más, no menos.
Información orientativa. Las coberturas, los límites y las exclusiones son los de la póliza y la nota informativa de Allianz. Citamos las normas por su nombre para que podáis comprobarlas; no es asesoramiento jurídico ni interpretación de la Ley de Propiedad Horizontal.